Как определить финансовую благонадежность заемщика?

Как определить финансовую благонадежность заемщика?

При вынесении решения о выдаче ссуды, банк проверяет будущего клиента на платежеспособность. Он ставит необходимым условием для гражданина доказать свою способность своевременно вернуть кредитные деньги. Доказательства он должен предоставить в документальной форме.

Платежеспособность заемщика.

Платежеспособность будущего клиента определяется банковскими сотрудниками. Они требуют предоставить справку об официальном доходе за определенный период времени. В справке должна содержаться:

  • ФИО заемщика, его должность и размер зарплаты.
  • все страховые и налоговые вычеты.
  • указан должен быть временный отрезок, получения официального дохода.
  • юридический адрес и реквизиты работодателя, куда должен входить контактный номер телефона.

Справка должна быть установленной формы, обычно это справка 2-НДФЛ.
Если дебитор работает неофициально, но зарплату получает на банковскую карточку, необходимо предоставить счета-выписки по данным операциям. Лучше всего тогда гражданину брать ссуду в этом же кредитном учреждении, где получает зарплату.
Возникают трудности с получением кредита у ИП, чтобы доказать свою платежеспособность необходимо собрать большое количество документов. Существенным облегчением является для ИП, когда он работает по УСН (упрощенной схеме налогообложения). Тут все просто: от полученного дохода отнимаем фиксированную ставку по налогам (определенная сумма за год) плюс еще 1%, если совокупный заработок превысил более 300000 рублей.

Доказательством платежеспособности может являться положительная кредитная история. Банковский служащий отправляет запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) на гражданина. Там содержится вся информация о предыдущих кредитах клиента. Эти сведения тоже играют немаловажную роль для финансовой организации при проверке на предмет возврата кредитных денег.

Чтобы определить "чистый" доход будущего клиента необходимо вычесть все платежи. Ими могут быть:

  • страховые и налоговые вычеты.
  • выплаты по алиментам.
  • оплата ежемесячных платежей по другим ссудам.
  • оплата за коммунальные услуги.
  • вычет прожиточного минимума, куда входит стоимость минимального набора продуктов, проезд на общественном транспорте и другое.

Существуют даже схемы подсчета платежеспособности заемщика. Чтобы подсчитать ее надо знать некоторые данные. Это зарплата за 6 месяцев, коэффициент и срок кредитования. При конечном итоге, выясняется может ли гражданин выплатить кредит полностью и в срок. Если нет, то ему предложат другие условия для получения ссуды.

Для уменьшения "подозрительности" кредитного учреждения, заемщику необходимо предоставить поручителей. От них требуются паспорта и справки о доходах. Они также проходят проверку на предмет финансовой репутации. Также можно предоставить залог. Под ним понимается любое недвижимое и движимое имущество, имеющее материальную ценность.

ТАРП ЗАО

При вынесении решения о выдаче ссуды, банк проверяет будущего клиента на платежеспособность. Он ставит необходимым условием для гражданина доказать свою способность своевременно вернуть кредитные деньги. Доказательства он должен предоставить в документальной форме.

Платежеспособность заемщика.

Платежеспособность будущего клиента определяется банковскими сотрудниками. Они требуют предоставить справку об официальном доходе за определенный период времени. В справке должна содержаться:

  • ФИО заемщика, его должность и размер зарплаты.
  • все страховые и налоговые вычеты.
  • указан должен быть временный отрезок, получения официального дохода.
  • юридический адрес и реквизиты работодателя, куда должен входить контактный номер телефона.

Справка должна быть установленной формы, обычно это справка 2-НДФЛ.
Если дебитор работает неофициально, но зарплату получает на банковскую карточку, необходимо предоставить счета-выписки по данным операциям. Лучше всего тогда гражданину брать ссуду в этом же кредитном учреждении, где получает зарплату.
Возникают трудности с получением кредита у ИП, чтобы доказать свою платежеспособность необходимо собрать большое количество документов. Существенным облегчением является для ИП, когда он работает по УСН (упрощенной схеме налогообложения). Тут все просто: от полученного дохода отнимаем фиксированную ставку по налогам (определенная сумма за год) плюс еще 1%, если совокупный заработок превысил более 300000 рублей.

Доказательством платежеспособности может являться положительная кредитная история. Банковский служащий отправляет запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) на гражданина. Там содержится вся информация о предыдущих кредитах клиента. Эти сведения тоже играют немаловажную роль для финансовой организации при проверке на предмет возврата кредитных денег.

Чтобы определить "чистый" доход будущего клиента необходимо вычесть все платежи. Ими могут быть:

  • страховые и налоговые вычеты.
  • выплаты по алиментам.
  • оплата ежемесячных платежей по другим ссудам.
  • оплата за коммунальные услуги.
  • вычет прожиточного минимума, куда входит стоимость минимального набора продуктов, проезд на общественном транспорте и другое.

Существуют даже схемы подсчета платежеспособности заемщика. Чтобы подсчитать ее надо знать некоторые данные. Это зарплата за 6 месяцев, коэффициент и срок кредитования. При конечном итоге, выясняется может ли гражданин выплатить кредит полностью и в срок. Если нет, то ему предложат другие условия для получения ссуды.

Для уменьшения "подозрительности" кредитного учреждения, заемщику необходимо предоставить поручителей. От них требуются паспорта и справки о доходах. Они также проходят проверку на предмет финансовой репутации. Также можно предоставить залог. Под ним понимается любое недвижимое и движимое имущество, имеющее материальную ценность.

Новости

Регистрация организаций и ИП

24.ноя.20 17:46

Вы желаете успешно зарегистрировать свою фирму, но не знаете разницу между ИП, ООО, СНТ, ОАО и ЗАО и др.? Вы сомневаетесь в том, какую систему налогообложения выбрать?


Как оформить ИП? Пошаговая инструкция

17.ноя.20 17:43

Множество людей зарабатывают на жизнь индивидуальным предпринимательством. Этот вид бизнеса получил широкое распространение по целому ряду причин, в том числе и благодаря простоте оформления ИП.


Как определить финансовую благонадежность заемщика?

10.ноя.20 17:39

При вынесении решения о выдаче ссуды, банк проверяет будущего клиента на платежеспособность. Он ставит необходимым условием для гражданина доказать свою способность своевременно вернуть кредитные деньги. Доказательства он должен предоставить в документальной форме.


Все новости